征信没有逾期，为什么申请信用卡还是被拒？你可能触及了以下因素

最近不少小伙伴私信我，总结下来最多的就是关于信用卡和贷款的申请被拒问题。

如果征信记录有逾期行为自不必说，但是有的朋友有疑问的是：为什么到人民银行查了征信记录，明明没有逾期行为或者两年内只有一两次不严重的逾期记录，在银行申请了多次信用卡或者其他贷款都被客户经理告知征信有问题而拒绝了呢？

通过查看几位朋友的征信记录，归纳起来主要有以下几点因素导致客户经理 在审查申请资料时即使没有明显的逾期记录，也导致信用卡申请被拒绝。

一、一年内有多次信用卡或贷款申请记录。

一年内有多次申请记录

例如上图，此客户一年内在多家银行有多大9次的贷款和信用卡申请记录，且大多数没有成功审批。

如果你是客户经理会怎样看待这个问题？

正常人会频繁的到银行申请贷款和信用卡么，如果不是资金出现短缺是不会这么密集的申请信贷产品。既然你的资金已经出现紧缺的情况，那么大概率你遇到了生意上或者其他方面的问题导致你周转资金不足。

在客户经理对你没有长时间的了解的情况下，换做是我也不会冒险的给你审查通过。毕竟一张信用卡给客户经理带来的绩效收益也就几十块钱，但是如果逾期无法收回对其绩效扣减可就不是几十块钱这么简单的事情。

二、信用卡持卡过多，累积额度大且近半年都已满额消费。

这种情况类似于上面那种情况，客户名下持有的多张信用卡额度都近乎刷爆，且近半年的平均使用额度都接近满额。

从这方面可以反映出客户已经重度依赖信用卡内的资金做日常周转，且这种情况已经持续了一段时间。客户似乎已经出现了以卡养卡的情况，这时再申请新的信用卡，用途可想而知。

有趣的是，越是这类客户，他的信用卡使用记录越是良好。因为他知道他必须保持良好的信用记录才可以将以卡养卡的方式持续下去，也只有这样才有可能申请下新的信用卡。

三、在第三方网络平台有多笔借贷行为。

现在多家银行已经通过大数据系统将客户在类似某信、某安、各种网贷平台、某呗等网络借贷平台的借贷记录作为贷前审查的重要依据。

一旦系统检测出客户在多家网络借贷平台有借款记录，就会视情况对客户进行数据分析，当给出的评分超过设定的预警线时，即使征信记录良好，在贷款审查时依然不会给与通过。

咨询的客户中，有一位通过捷信平台分期付款购买力一部手机，然后在两家网络借款平台借了两万多块钱用于周转，都因此被银行拒绝了贷款审批。

四、有贷款担保行为且担保的金额较大。

给他人做贷款担保，承担的是连带责任。即如果这笔贷款的借款人因故无法按时偿还贷款，银行有权要求担保人无条件代借款人偿还余下剩余贷款。

从这方面看，客户为他人做贷款担保，这笔担保的贷款就相当于客户的或有负债，也是一种隐藏的贷款风险。

虽然现在借款人在正常还款，贷款没有出现问题。但是如果借款人因为某种原因无法按时偿还贷款，担保人就成为银行催收的对象直至代为偿还这笔贷款为止。

所以，银行会将你的收入和资产与担保的贷款之间进行衡量，超过你还款的能力时一样会拒绝你的贷款申请，或者建议你解除担保后再申请贷款。

五、你的工作性质触碰了银行的行业禁入名单。

高危行业

银行在制定信贷产品的准入政策时会将一些高危行业或者逾期后无法顺利执行的行业纳入禁入名单内。

例如煤炭开采业、刑警、公检法的工作人员、有可能涉及黄赌毒的娱乐行业等。

有的朋友质疑公检法之类的国家公务人员也会被纳入禁入名单么？

之前就有过案例，有客户在当地的监狱工作，也就是狱警。他申请的公务卡逾期多次电话联系催收无果后客户经理前往客户的工作单位进行实地催收。

大家都知道监狱是什么地方，没有正规的手续是坚决不准外人进入的。结果就是：打电话不接，到单位找人连大门都进不去，就一直拖着。

该有就是公检法的公职人员，尤其是法院的工作人员。

银行处理不良贷款对客户抵质押物进行处置离不开法院工作人员的案件处理和执行局的协助。那么这些人自己贷款逾期银行怎么处理？

有人说按正常流程起诉、资产保全拍卖呗，话是这样说，但真的实行起来确实困难重重。即使案件处理了，资产拍卖了，贷款收回来了，以后涉及到银行的案件或者需要执行的案件怎么办？

此外，即使征信记录正常但贷款无法审批的原因还有很多。如家庭因素、婚姻状况、客户年龄、身体健康因素等等都可能造成信贷业务的审批被拒。

我是财经札记，专注银行理财及信贷业务的解答，有问题欢迎私信我，别忘了关注哦。

信用没问题，为什么办信用卡总是被拒？三大细节你注意了吗？

现在信用卡已经成为现代年轻人消费常备的产品了，而看到信用卡有很多薅羊毛的机会，好多用户也开始跃跃欲试。但最近有好多用户问我：“我的征信很好，但是申请了好几个银行的信用卡都被拒了，到底是什么原因呢？”想知道原因，信小用给你一一解答！

首先我们要知道的是信用卡的申请条件：1.申请人年满18周岁，在中国境内居住;2.申请人具有完全行事能力;3.申请人有稳定的工作和收入;4.申请人有良好的信用记录。

从这个官方的解释来看，很多用户其实在1和2点上都没有什么问题，但是重要的是3和4，怎么样的工作和收入算作稳定的？什么样的信用记录算好呢？

一、收入不稳定

1.工作类型

众所周知，银行喜欢收入稳定的人，对于收入不稳定的工作银行在批信用卡以及贷款时都是很谨慎的，典型的比如个体经营这种收入并不稳定的工作，银行可以选择拒绝批卡。而像公务员、事业单位、国有企业这类的单位，则批卡的概率就要大大提高了，这时只要去考虑如何选择最适合的信用卡就好。

2.工作年限

工作年限也是银行进行综合评估很重要的一部分。工作时间较短小于3年，3至5年，5年以上逐级增加，批卡成功的概率也会相应提升。

二、信用记录不好

关于信用记录，信小用也在之前分享过很多提升的小妙招，关注信小用，就可看到哦！针对信用卡来说，在信用记录上常犯的错误也是有一些值得注意的。

1.负债过多

如果申请人负债过高，或者原来的信用卡透支额度过高，贷款未还清的话，银行会认为你逾期还款的风险较高，所以我们信用卡每月刷卡金额不要超过总额度的90%，争取保持健康的理财习惯，减少不必要的消费哦！

2.持卡数量太多

其实，信用卡的申请人持有的信用卡数量也影响着银行的评分。如果申请人持有多张信用卡，或者短期内频繁申请信用卡，银行会认为你急需用钱，那么你能偿还债务的能力银行也是有一些疑惑的。所以，尽量最多持有4张信用卡哦！

三、办信用卡过程中的问题

很多用户信用和工作都没问题，可是还是被拒了，十分纳闷。信小用可要提醒你，细节决定命运啊！往往就是细节出问题了。

1.申请信用卡的渠道和银行的选择最重要

在办理信用卡时的选择是最重要的，如果遇到银行客户经理（正式在编那种）上门到你们公司办理，这种通过率高；其次，银行柜台提醒你办理，这种情况的通过率也是很高的。相对来说，自己在网上申请通过率会比较低（此处公教医央企、高学历用户除外哈）。

商业银行比国内四大国有银行的信用卡好办一点。比如招商银行、中信银行、广发银行等银行的信用卡相对工商银行、中国银行等要好办一些。

2.卡种、银行选择不合适

我们在查看信用卡种类时有很多包括金卡、商务卡、学生卡等等，其实就是银行为了不同类型的用户提供的针对性的卡。如果学生去申请了商务卡肯定是被拒，如果条件一般申请四大行的白金卡等高级别的卡种也肯定是被拒。我们要选择自己合适的卡种，如果首次申卡最好选择普卡或金卡，这样批卡率相对较高。

3.一次被拒后频繁申请

一次申请不过的时候，短期内频繁申请信用卡，这是申请信用卡的大忌，银行会认为你急需用钱，这样非但无法申请通过，还会被银行认为是恶意申请，甚至被拉进黑名单。信小用建议一次申请不过的的话，最好6-12个月之后再重新申请哦！

你知道为什么申请信用卡总是被拒了吗？关注信小用，持续为你解析信用卡的知识，教你“玩转”信用卡！

明明没有逾期，为什么还办不下信用卡呢？！小白入门解读

很多卡友问，我信用卡没有逾期的，为什么办卡总是秒拒呢？！在很多人眼里，尤其是小白、对信用卡认知不深的人来说，会觉得很奇怪，他们觉得没有逾期就等于下卡。在他们的眼里，逾期是信用卡审批的唯一标准。

其实不是这样的。逾期，只是能反映你一定的履约能力，就和你的支付宝花呗能按期还上是一个道理，只能证明现在的消费你能按时还上，仅此而已。现在的额度你能还上，再给你更多的额度你还能还的上吗？这个就未必了！ 不是你当下不逾期就给你额度，而是你有能力偿还更高额度的贷款或信用卡，才给你额度，这是第一点。

再次，信用卡审批，虽然每个银行的审批标准不一样，但是万变不离其宗，基本的关键指标是一样的。比如说以下几点：

1、当前工作稳不稳；如果能体现出来你的工作很稳定，工作单位很好，那么狠容易下卡；如果你是三五人员，目前并没有固定的工作单位或者你的工作单位很差，那么下卡的概率就很低。

2、当前征信花不花；如果你的征信上体现的家庭情况、工作情况、贷款和信用卡情况，乱七八糟三天两头再变，银行怎么给你授信呢？

3、当前负债高不高 ；如果你的还款能力是一个月5000，当前已经体现你的月还款到了5000甚至更高了，负债那么高了，怎么再给你授信呢？

4、当前查询多不多；很多人会忽略当前查询次数问题。如果你的当前查询非常的多，不管有没有批下来，都说明你当前十分的缺钱，到处借贷。银行是锦上添花的地方，不是雪中送炭的地方，你这么缺钱，万一还不上怎么办？所以不批！

5、当前总授信高不高；这个是总授信已经很高的人才会遇到的情况。比如总授信已经200万了，快到天花板了，除非搬砖否则基本下卡很难了。

6、当前是不是大量的网贷、小贷、现金贷；这个对于很多资质不是很好的小伙伴而言，很现实。这里告诉大家，不要小看银行的风控系统，只要你去借了网贷、小贷、现金贷，虽然可能是不上征信的那种，但是银行一定会知道的，银行的系统不是盖的，不要自欺欺人！如果你有这些东西，信用卡也大概率不批的！

除了上述，还会参考你的其他情况，比如你现在多大年龄，是18、9岁的愣头青，还是即将迈入花甲之年；你是不是好几个公司的高管或者法人、股东，公司的经营是不是很好，有没有涉诉？你的家人、联系人有没有失信？你的资产是否达标，能不能达到你申请的卡片的标准？等等特别多的细节问题，不是一个“逾期”二字能够解决的。

所以，如果你申请需要看被拒了，先去找找原因，看看到底是因为什么，找到问题解决问题，不要盲目的去申卡，这样就会事半功倍了。